Folkepension
– en vigtig del af din opsparing

Folkepensionen er en vigtig del af din opsparing Men det er svært at spare op uden at få modregning i folkepensionen. Se hvor meget folkepensionen tæller og hvor meget du skal spare op til pension.

Folkepension er vigtig for din opsparing

Folkepensionen er den største udbetaling af ”opsparing” i pensionsperioden for mange familier. Det er godt nok ikke en opsparing, hvor du selv indbetaler kroner og øre, men den dækker en stor del af dine regninger i pensionstilværelsen.

Du kan se folkepensionen som en tilsagnsordning ligesom fx en tjenestemandspension. For at se, hvor meget folkepensionen betyder for dig, kan du kapitalisere udbetalingerne. Det gør du ved at beregne de samlede udbetalinger fra folkepensionen i den forventede udbetalingsperiode. Det beløb varierer meget for forskellige familier.

Så vigtig er folkepension for din opsparing

Så meget tæller din folkepensionen

Så meget tæller din folkepension i din samlede pensionsopsparing. 3 eksempler på, hvad man får ud af folkepensionen over 25 år. Det svinger fra 1,2 mio. kr. til næsten 5 mio. kr. © 2018 Finanshuset i Fredensborg A/S

Som du kan se af de 3 eksempler, har det stor betydning, hvis du kan minimere modregning i folkepensionen. For et par kan forskellen være op til 2,5 mio. kr. og for en enlig ca. 2 mio. kr. over 25 år efter skat.

Disse tal er endda uden personlige tillæg, der kan være på flere tusinde kr. om måneden.

Minimer modregning i folkepensionen

Modregningerne i folkepensionen dæmper incitamentet til at spare op, og der er netop indført nye regler på området af samme grund. Men de nye regler ændrer ikke afgørende på problemet. Du bliver måske belønnet for at spare op, men du bliver også straffet som pensionist, når du sparer ned.

Opsparing i fast ejendom kan mindske modregningsproblemet for langt de fleste, fordi opsparing i bolig og sommerhus ikke giver modregning folkepensionens pensionstillæg.

Indbetaling til løbende pensionsordninger som ratepension og livrente er også godt, så længe det ikke giver modregning. Herefter er aldersopsparing bedst. Hvis du betaler topskat, kan der på trods af modregninger dog fortsat være en fordel ved at spare op i løbende pensioner.

Undgå modregning i efterløn og pensionstillæg

Hvor meget skal du spare op til pension?

For at vide, hvor meget du skal spare op, skal du tage udgangspunkt i, hvor meget du vil have til faste udgifter og forbrug i din pensionstilværelse om året. Gang så beløbet med det antal år, du regner med at leve som pensionist. Er dine samlede udgifter eksempelvis 300.000 om året, og regner du med 25 år på pension, har du brug for 7,5 mio. kr. i alt.

Bidrager folkepensionen eksempelvis med 2,5 mio., har du altså brug for yderligere 5. mio. kr. Da pengene udbetales over 25 år bidrager renters rente-effekten til at reduceret dette beløb yderligere, så du kan nøjes med at have en opsparing på to tredjedele af beløbet efter skat, den dag du går på pension.

Det er naturligvis bare en grov tommelfingerregel, som kan beregnes helt præcist for dig og din familie.

Alt i alt udgør folkepensionen et ganske betydeligt beløb for langt de fleste. Du gør klogt i at planlægge økonomien i pensionsperioden, så du får mest muligt ud af folkepensionen.

Hvor meget skal du spare op til pension?