Boligrenterne er steget. Skal dine lån rentetilpasses til nytår eller i foråret, bør du overveje dine muligheder nu. Især hvis du kommer fra en lav rente.
Højere rente kræver nye overvejelser
Tiden med ekstremt lave renter, vi kendte før 2022, er forbi. Det seneste par år har de korte renter lagt sig på et niveau lidt under 3 % og de faste renter omkring 4,5 % i effektiv rente, stærkt påvirket af centralbankernes kamp mod varig inflation.
Over 100.000 boligejere skal have ny rente på deres lån i 2026. Da mange af disse lån oprindeligt blev optaget til under 2 % eller lavere, får mange en markant højere månedlig ydelse.
Det stiller dig som boligejer over for nye overvejelser – ikke mindst hvis du skal have rentetilpasset dit realkreditlån ved årsskiftet eller i foråret 2027. Skal du vælge kort eller lidt længere rentebinding – eller er tiden inde til at sikre din rente i mange år frem?
De korte renter har fundet et nyt niveau
Danmark fører fastkurspolitik over for euroen. Derfor følger de korte danske renter i vid udstrækning renteudviklingen i euroområdet. Det betyder, at ECB’s beslutninger fortsat får stor betydning for danske boligejere med variabelt forrentede realkreditlån.
Vi har tidligere peget på, at faldet i de korte renter sandsynligvis ville stoppe i løbet af 2026, og at den økonomiske vækst efterfølgende kunne lægge et opadgående pres på renterne. Den udvikling er fortsat relevant at holde øje med.
Renteudviklingen frem mod foråret
Realkreditinstitutterne peger på forholdsvis stabile renter på rentetilpasningslån frem mod foråret 2027, mens der på lidt længere sigt forventes mulighed for moderate rentefald.
| Renteprognose Låntype | Om 3 måneder | Om 6 måneder | Om 12 måneder |
| F1 | 2,9–3,2 % | 2,7–3,1 % | 2,4–3,0 % |
| F3 | 3,0–3,3 % | 2,9–3,3 % | 2,6–3,2 % |
| F5 | 3,2–3,5 % | 3,0–3,4 % | 2,8–3,4 % |
Forventede kontantlånsrenter pr. 23. september 2026. Tallene er prognoseintervaller. Kilde: Renteprognose | Realkredit Danmark.
For FlexKort forventes en rente på 3,03 % fra 1. januar 2027 mod 2,50 % på prognosetidspunktet. Det illustrerer, at de helt korte renter godt kan stige, selv om renterne på F3- og F5-lån ventes at være forholdsvis stabile.
Mulighed for højere obligationskurser
På de fastforrentede lån forventes stigende obligationskurser i løbet af det kommende år. Det svarer isoleret set til et fald i de effektive renter.
| Obligation | 3 mdr. | 6 mdr. | 12 mdr. |
| 3 % – 20 år | 92,25 | 92,75 | 93,75 |
| 4 % – 30 år | 95,50 | 96,50 | 98,00 |
| 4 % – 30 år med afdragsfrihed | 94,50 | 95,50 | 97,00 |
Forventede obligationskurser pr. 23. september 2026. Kilde: Renteprognose | Realkredit Danmark.
Hvis kursen på et 4 %-lån stiger fra 95,50 til 98, bliver kurstabet ved optagelse af et nyt lån mindre. For en boligejer, der ønsker en fast rente i 30 år, kan det gøre finansieringen mere attraktiv.
Det er dog vigtigt at huske, at stigende obligationskurser ikke nødvendigvis betyder, at den nominelle kuponrente falder. Den samlede finansieringsomkostning afhænger både af rente, kurs, bidrag og lånevilkår.
Inflation og international uro kan ændre billedet
Der er fortsat betydelig usikkerhed om renteudviklingen. Nationalbanken har i september 2026 fremhævet, at inflationen igen er steget som følge af konflikten i Mellemøsten. ECB forhøjede af samme grund sine renter i både juni og september, hvilket også har medført højere danske renter.
Højere energipriser, geopolitisk uro og øgede inflationsforventninger kan presse renterne yderligere op. Omvendt kan svagere økonomisk vækst mindske rentepresset.
Det taler for, at boligejerne ikke bør basere deres beslutninger på en forventning om snarlige, store rentefald.
Skal dit lån rentetilpasses ved årsskiftet eller i foråret?
Har du et F1-, F3- eller F5-lån, der skal rentetilpasses ved udgangen af december 2026 eller marts 2027, er det oplagt at gennemgå din boligfinansiering.
Overvej især, om du ønsker at bevare din nuværende rentetilpasningsperiode – eller om du skal omvælge til en kortere eller længere rentetilpasningsperiode – afhængig af hvordan du tror renten udvikler sig fremover. Du har mulighed for at ændre rentetilpasningsperioden på dit rentetilpasningslån – et såkaldt omvalg.
En kort rentebinding giver mulighed for hurtigere at få glæde af eventuelle rentefald, men indebærer samtidig risiko for stigende ydelser. En længere rentebinding giver større budgetsikkerhed, men kan gøre det dyrere at indfri lånet før næste rentetilpasning.
Vær særligt opmærksom på fristerne. Fristen for at foretage omvalg på dit rentetilpasningslån til rentetilpasningen 1. januar 2027 er den 30. oktober 2026.
Det rigtige realkreditlån for dig – Finanshuset Fredensborg
Det gode råd
Vælg lån efter din økonomi – ikke efter renteprognosen. Finanshuset anbefaler, at du tager udgangspunkt i din samlede økonomi, dit behov for økonomisk tryghed og dine planer for boligen.
Rentetilpasningen er en god anledning til at undersøge bidragssatser, afdragsfrihed og mulighederne for at nedbringe restgælden. Det vigtigste er ikke nødvendigvis at ramme den laveste rente, men at vælge en finansiering, der også fungerer, hvis renterne udvikler sig anderledes end du regner med.
Er du i tvivl om du skal ændre dit lån, er du velkommen til at kontakte din rådgiver. Har du ikke en uafhængig rådgiver, kan du få en uforpligtende samtale og høre, hvordan vi hjælper dig.