Bankernes dyre investeringsforeninger
Bankernes dyre investeringsforeninger koster kassen. Invester i stedet via eget depot i banken og spar mange omkostninger. Det er ikke så svært som du tror.
Pas på Bankernes dyre investeringsforeninger
Bankernes investeringsforeninger er i reglen meget dyre, fordi de er aktivt drevet, og det giver høje omkostninger til forvaltning. Aktive investeringsforeninger prøver at gætte, hvilke værdipapirer giver størst afkast fremover. På den måde søger de at opnå et højere afkast end markedsgennemsnittet. Desværre har det vist sig, at det for langt de fleste ikke kan lade sig gøre, over en længere periode.
Oversigten
herunder viser hvor mange aktive investeringsfonde i USA, der klarer sig dårligere
end gennemsnittet. Billedet er det samme for aktive investeringsforeninger over
hele verden.
Andel af fonde, der klarer sig dårligere end benchmark
| Fondskategori | Sammenligningsindeks | 1-år (%) | 3-år (%) | 5-år (%) | 10-år (%) | 15-år (%) |
| Alle indenlandske fonde (i USA) | S&P Composite 1500 | 67,40 | 70,59 | 80,09 | 84,49 | 87,23 |
| Alle Large-Cap-fonde | S&P 500 | 63,17 | 71,24 | 77,97 | 82,06 | 86,92 |
| Alle Mid-Cap-fonde | S&P MidCap 400 | 43,69 | 49,66 | 59,34 | 74,51 | 81,37 |
| Alle Small-Cap-fonde | S&P SmallCap 600 | 46,79 | 56,70 | 66,67 | 75,27 | 81,47 |
| Alle Multi-Cap-fonde | S&P Composite 1500 | 65,02 | 65,61 | 78,02 | 85,88 | 89,38 |
| Large-Cap Growth-fonde | S&P 500 Growth | 25,66 | 48,32 | 61,48 | 82,13 | 92,35 |
| Large-Cap Core-fonde | S&P 500 | 70,70 | 84,42 | 93,07 | 94,71 | 90,63 |
| Large-Cap Value-fonde | S&P 500 Value | 72,98 | 75,62 | 81,03 | 86,22 | 79,02 |
| Mid-Cap Growth -fonde | S&P MidCap 400 Growth | 16,79 | 20,77 | 35,00 | 59,89 | 73,86 |
| Mid-Cap Core-fonde | S&P MidCap 400 | 61,62 | 64,60 | 79,82 | 87,58 | 92,66 |
| Mid-Cap Value-fonde | S&P MidCap 400 Value | 38,10 | 67,92 | 74,14 | 80,82 | 82,50 |
| Small-Cap Growth-fonde | S&P SmallCap 600 Growth | 11,23 | 20,67 | 40,31 | 57,35 | 74,86 |
| Small-Cap Core-fonde | S&P SmallCap 600 | 61,11 | 69,96 | 82,01 | 90,16 | 86,63 |
| Small-Cap Value-fonde | S&P SmallCap 600 Value | 59,34 | 79,00 | 80,34 | 89,81 | 85,71 |
| Multi-Cap Growth-fonde | S&P Composite 1500 Growth | 57,74 | 62,57 | 75,00 | 83,98 | 90,41 |
| Multi-Cap Core-fonde | S&P Composite 1500 | 77,06 | 83,88 | 93,82 | 91,32 | 89,33 |
| Multi-Cap Value-fonde | S&P Composite 1500 Value | 90,83 | 89,72 | 89,81 | 88,41 | 86,79 |
| Multi-Cap Value-fonde | S&P Composite 1500 Value | 90,83 | 89,72 | 89,81 | 88,41 | 86,79 |
| Real Estate-fonde | S&P United States REIT | 21,52 | 35,37 | 46,43 | 71,43 | 80,82 |
Procentdel af USA-kapitalfonde, der klarer sig dårligere end deres benchmark. Kilde: S&P Dow Jones Indices LLC, data pr. 30. juni 2020. Afkast er annualiseret. SPIVA U.S. Mid-Year 2020 Scorecard (pdf).
Som du kan se
af oversigten, er der forskel på hvor ringe bankens valg er. Er din
tidshorisont 1 år, og går du efter små selskaber, ser bankens valg ud til at
være nogenlunde. Men vil du have store likvide aktier, og har du lang
tidshorisont (5-10 år), er der meget stor risiko for, at det giver et dårligt
resultat at vælge aktive investeringsforeninger.
Bankens aktive investeringsforeninger er et dårligt valg
For dig som almindelig dansk investor med penge i pension og måske lidt frie midler, kan det ikke betale sig at investere i aktive investeringsforeninger. De slår ikke indekset ret ofte. Da sandsynligheden er lille, for at en aktiv investeringsforening klarer sig godt, vil du sandsynligvis tabe penge på at købe aktive investeringsforeninger i din bank.
Omkostningerne i aktive investeringsforeninger er ofte mere end 1 % højere end alternativet. Det svarer til 10.000 kr. per million kr. du investerer. Du kan se, hvor meget du har betalt i investeringsomkostninger i din årsopgørelse.
Invester via eget depot i banken
Du kan spare mange penge ved at investere selv via et depot i din netbank. Du kan også få hjælp til det i Finanshuset. Det er faktisk ikke svært – og i hvert fald meget nemmere end man skulle tro med lidt hjælp fra din rådgiver.
Du kan spare mange tusinde kroner hvert år, hvis du klarer investeringerne selv i stedet for at overlade det til bankernes investeringsforeninger, private banking og puljeordninger.
Måske skal du tilmeldes, inden du får adgang til dit eget depot i din bank. Du kan få opbevaringsdepot til frie midler og forskellige pensionsdepoter, du kan knytte til dine pensionsopsparinger.
Se hvordan du investerer via eget depot i banken: Investering med lave omkostninger via eget depot
