Det er vigtigt at tjekke din pensionsøkonomi 5-10 år, inden du går på pension. Se 3 vigtige overvejelser, du bør gøre, når du nærmer dig pensionsalderen.
Læg din pensionsplan i tide
Allerede når du er i slutningen af 50’erne, bør du begynde at skabe et overblik over din privatøkonomi og planlægge din pensionsøkonomi. Det kan være svært at sætte tid af til planlægning i en travl hverdag, så mange udskyder det, men det kan koste dyrt, ikke at tage gode beslutninger i rette tid. Regler og betingelse ændrer sig, det samme kan være tilfældet for dine behov for opsparing og likviditet, når du nærmer dig pensionstidspunktet
Hvis du vil have hjælp til løbende at holde øje med og tilpasse din privatøkonomi, kan du bruge vores privatøkonomiske årshjul, der viser dig opgaver, du bør udføre i løbet af året for at holde din økonomi vedlige.
3 vigtige overvejelser inden du går på pension
Når du og eventuelt din partner nærmer jer pensionsalderen, er det vigtigt at få overblik over, om I har sparet tilstrækkeligt op, og jeres forbrug svarer til jeres opsparing, samt om I har den nødvendige likviditet til pensionsperioden.
Det indebærer blandt andet, at I tager stilling til i hvilken rækkefølge i skal bruge de forskellige dele af jeres opsparing. Hvilke midler skal i bruge først, og hvilke skal i gemme til senere eller til sidst. Dertil kommer, at nogle midler er sværere at realisere end andre.
Her er 3 overvejelser du bør gøre i god tid inden pensionering.
1. Kan du undgå topskat i dine sidste arbejdsår?
Når du er sidst i 50’erne, er du så tæt på pensionstidspunktet, at du sandsynligvis kan forudse størrelsen af udbetalingerne fra dine løbende pensioner, og evt. også om du bliver modregnet i folkepensionens pensionstillæg. Du kan så også se, om du skal betale topskat (og evt mellemskat), når du får udbetalt dine pensioner. Hvis du betaler topskat nu men IKKE betaler andet end bundskat på udbetalingstidspunktet, så sørg for at fjerne topskat ved at indbetale på en ratepension eller en livsvarig livrente.
2. Har du en aldersopsparing og betaler du nok til den?
Har du mulighed for at spare mere op, eller har du en kontant opsparing med lav rente i banken, kan du med fordel indbetale på en aldersopsparing. Der er to beløbsgrænser for indbetaling. Du kan indbetale det lave beløb indtil 7 år inden pensionstidspunktet, men er der 7 år eller mindre til, kan du indbetale det høje beløb. I 2025 kan du indbetale hhv. 9.400 kr. og 61.200 kr. Husk at du binder pengene i pensionsordningen indtil 3 år før folkepensionstidspunktet (nye ordninger). Husk at hvis du har flere ordninger så er det den samlede indbetaling som beløbsgrænserne bestemmer.
3. Har du det rigtige lån i din bolig?
Det kan blive svært at omlægge eller at optage lån allerede flere år inden, du går på pension. Det skyldes at din kreditværdighed falder med alderen, især når din arbejdsindkomst ophører. Derfor er det en god idé at afklare, allerede 8-10 år inden du går på folkepension, hvor stor likviditet, du har brug for i pensionsperioden.
Så meget skal du spare op til pension – Finanshuset Fredensborg
Tag forskud på glæderne
Der kan være flere dele af privatøkonomien, du eller I vil ændre og tilpasse, når I nærmer jer pensionstidspunktet. I vil måske gerne vide, om jeres opsparing er stor nok til, at I kan tage forskud på glæderne. I ved jo aldrig, hvor længe I er friske og raske, det kan være I prioriterer et større budget til rejser eller livsdrømme, hvis økonomien er til det, når pensionen nærmer sig. Der kan være mange mål med livet, I gerne vil realisere, og det behøver I måske ikke at vente til pensioneringen med, hvis I har penge nok til det 5 eller måske endog 10 år inden.
Sådan planlægger du tidlig pension – Finanshuset Fredensborg
Få hjælp til at tage gode beslutninger
I Finanshuset i Fredensborg har vi i de sidste 32 år arbejdet med at skabe store afkast og overskud for vores kunder. Vores erfaring siger, at du kan tjene mange penge i din privatøkonomi ved løbende at tage de bedste valg om dine finansielle omkostninger, skat, risiko og afkast. Når du nærmer dig pensionstidspunktet, bliver mange af disse beslutninger ekstra vigtige, fordi de er svære at gøre om. Disse beslutninger er helt afgørende for din tryghed for pensionsperioden.
Få en uforpligtende samtale med en erfaren rådgiver, og hør hvordan vi hjælper dig med at planlægge en sund og tryg pensionsøkonomi.
Læg en plan for din pensionsøkonomi – Finanshuset Fredensborg
Læg en plan for din pensionsøkonomi
Få en uforpligtende samtale med en erfaren rådgiver