5 råd til din privatøkonomi i en krisetid
Den økonomiske krise raser på finansmarkederne med jævne mellemrum. Hold hovedet koldt og følg disse 5 råd til din privatøkonomi i en krisetid.
Usikre konsekvenser
Er verdensøkonomien på vej ind i en recession med opbremsning i efterspørgslen, der betyder, at arbejdsløsheden, antallet af konkurser og renterne stiger, mens boligpriserne og aktierne falder?
Slipper vi igennem krisen med enkelte skrammer, eller får vi alvorligere skader i samfundsøkonomien? Jo hurtigere samfundet er tilbage til normalen, desto mindre er sandsynligheden for alvorlige skader. Men usikkerheden om skadernes omfang gør, at du bør være forsigtig, tjekke din risiko og sikre din privatøkonomi.
Her er 5 råd om privatøkonomi i en krisetid.
1. Tjek indkomster og reserver
Det er afgørende, at du har en passende likvid reserve at trække på, for at du kan være fleksibel nok til at indrette dig fornuftigt. En fornuftig reserve kan være, at du har penge nok i banken til at leve med en væsentlig reduceret indkomst i mindst et halvt år – og gerne længere.
Det kan være ubehageligt at tænke på, men du bør regne på det værst tænkelige scenarie. Hvor lang tid kan du klare dig uden løn? Eller på arbejdsløshedsdagpenge? Bliver du nødt til at optage dyre lån eller forlænge tilbagebetalingen af lån og kreditter og dermed øge din udgifter?
Får du pension, er du bedre stillet, selvom værdien af din opsparing er faldet. Det kan være, at udbetalingerne fra dine private pensioner bliver mindre end forventet de kommende år. Heldigvis ændrer Folkepensionen sig ikke.
2. Tjek dine investeringer
Har du investeret frie midler i værdipapirer, bør du evaluere din risikoprofil og investeringshorisont. Er der længere end 7 år, til du skal bruge pengene, og har du løbende rebalanceret din risiko, skal du sandsynligvis ikke gøre noget.
Aktierne kommer på længere sigt til at stige igen, og på et tidspunkt du vil måske ærgre dig over, at du ikke investerede mere nu. Selvom aktierne er faldet og dermed er blevet markant billigere, kan de sagtens blive endnu billigere de kommende uger og måneder. De store daglige udsving på aktiemarkedet udtrykker netop denne store usikkerhed.
Har forholdene i din økonomi ændret sig, så du skal bruge nogle af pengene før planlagt, kan du reducere din risiko ved at sælge ud af de værdipapirer, der er faldet mindst. Det er dog ikke helt enkelt at vælge de værdipapirer, du bedst kan sælge, så spørg din uafhængige rådgiver.
3. Tjek dine pensioner
Er der længere end 5-7 år, til du skal bruge dine pensioner, bør du holde fast i din risikoprofil, da du sandsynligvis genvinder det tabte, inden du får brug for pengene. Undgå at sænke risikoen, for så går du glip af muligheden for at få fordel af opturen, som vi kan forvente i løbet af nogle måneder eller år.
Er der mindre end 5 år til du skal bruge af dine pensioner, burde du allerede have en risikoprofil, der er tilpasset denne tidshorisont. Det vil sige, lav eller lav til middel risiko ved mindre end 3-5 år.
Har du for høj risiko, kan du sænke din risiko og dermed tage et tab, der giver lavere pensionsydelse. Alternativt kan du tage chancen og håbe, at markedet stiger. Hvad der er rigtigt for dig, afhænger af styrken af din økonomi. Er den stærk, bør du tage chancen, er den ikke stærk nok, kan du blive nødt til at tage et kortsigtet tab for at opnå en større sikkerhed for en fremtidig indkomst, du kan leve af.
Også i dette tilfælde kan du med fordel tage fat i din uafhængige rådgiver.
4. Omlæg evt. dine realkreditlån
Er renterne steget ganske markant giver det mulighed for opkonvertering af realkreditlån.
Har du realkreditlån på mere end cirka 750.000 kr. og har du ikke planer om at sælge de kommende år, bør du overveje at opkonvertere. Det sker ved at lade dine gamle ½ %- og 1 %-obligationslån indfri til markedskurs og optage et nyt lån med 2 % i rente.
På den måde kan du skære op til 10 % af din restgæld. Ydelsen bliver typisk lidt højere, så den store gevinst kommer først, når og hvis renterne en dag falder igen, og du kan nedkonvertere til et lån med en rente på ½ eller 1 %.
5. Overvej yderligere langsigtede investeringer
Har du midler, du kan og tør investere med en kortere eller længere horisont, kan du se det nuværende aktiemarked som en mulighed for at øge dine langsigtede investeringer. Du bør dog sikre dig, at du kan tåle den risiko, det indebærer, og at du ikke skal bruge pengene i de næste mindst 3-5 år og gerne længere.
Er det tilfældet, har du i øjeblikket gode muligheder for at komme ind i aktiemarkedet på et fornuftigt niveau ved at investere i kvalitetsaktier. Det er ikke lige til at sammensætte en portefølje af aktiefonde og enkeltaktier med en fornuftig spredning. Du bør derfor få din uafhængige rådgiver til at sammensætte en portefølje, der passer til dine ønsker og behov.
