Giv økonomien et servicetjek

Får du nok ud af din økonomi? Tjek din risikoprofil og dine omkostninger. Her er 7 råd til at optimere dit afkast og undgå unødvendige omkostninger.

Send din økonomi til syn

Det er fornuftigt med jævne mellemrum at se din økonomi efter i sømmene – også selvom den ikke umiddelbart fejler noget. Mange danske familier har en solid økonomi med stabile indkomster og god sikkerhed i frivillig og tvungen opsparing, og skulle det gå galt, er der et velfærdssystem til at samle dig op.

Alligevel får mange, især familier med god økonomi, for lidt ud af deres økonomi. Det er der mindst to grunde til:

1. Forkert risikoprofil

Mange har en forkert risiko på formueaktiver og passiver og går derfor glip af formueudvikling med et bedre risiko/afkast-forhold. Jo højere risiko du har, desto større afkast har du mulighed for. Men er risikoen usystematisk høj, kan tab få store negative konsekvenser for din formue på lang sigt.

Omvendt kan for lav risiko, i et marked med store afkast, medføre, at du går glip af afkast. Derfor bør du først og fremmest sikre dig, at du hverken har for lav eller for høj risiko, og at din risiko ikke er usystematisk.

Sådan styrer du risikoen i din økonomi – Finanshuset Fredensborg

2. Unødvendige omkostninger

Der kan gemme sig unødvendige omkostninger mange steder i dit budget. De mest almindelige er, alt det du ikke bruger – eller ikke bruger op. Her er nogle eksempler:

• Dobbeltforsikring.
• Abonnementer, du ikke bruger.
• Madspild.
• Fejlkøb og impulskøb af ting, du aldrig bruger.
• Udskiftning af bil selvom det ikke kan betale sig – eller ikke at skifte bil, når det kan betale sig.

Pointen er, at du kan få mere ud af dine penge, hvis du forvalter din økonomi bedre.

Læg et budget og få en bedre privatøkonomi – Finanshuset Fredensborg

Gør noget for din økonomi hver måned

Du kan sandsynligvis forbedre din privatøkonomi på begge områder, hvis du jævnligt bruger tid på det. Derfor bør du med jævne mellemrum i løbet af året tjekke og tilpasse forskellige dele af din økonomi. Det er vores erfaring, at du får det bedste resultat ved at følge en plan og fordele opgaverne over året. Derfor har vi udviklet et privatøkonomisk årshjul til vores kunder i Finanshuset i Fredensborg, der hjælper med at holde økonomien i topform i løbet året .

Få at vide, hvad du kan gøre for at vedligeholde din privatøkonomi hver måned i året. Undgå unødvendige omkostninger og udnyt dine muligheder for indtjening og gevinst. Det giver dig overblik over din økonomi, så du kan tage gode beslutninger.

En bedre økonomi – med og uden plan

Hvis du vil have mest muligt ud af din økonomi, bør du have en samlet plan for din økonomi. Som ung familie er et godt sted at begynde en ti-årsplan, der holder opsparingen på sporet. Nærmer du dig pensionsalderen, og ønsker du at sikre en god og tryg økonomi i pensionstilværelsen, er det fornuftigt at lægge en formueplan for resten af dit liv.

Læg en plan for din pensionsøkonomi – Finanshuset Fredensborg

Her er 7 råd til noget du kan gøre, uanset om du har en plan.

3 gode råd til at optimere risiko og afkast

1. Undgå at have for mange aktier i et enkelt selskab – uanset hvor solidt det ser ud. Udviklingen i Novo Nordisk-aktien fra 2024-25 viser tydeligt, hvor galt det kan gå.
2. Invester i ejerbolig eller sommerhus så tidligt i livet som muligt. Skatten af afkastet (værdistigningen) er typisk nul.
3. Hav både obligationer og aktier i din samlede formue, men ikke nødvendigvis i alle porteføljer. Der kan eksempelvis være en skattefordel ved at have obligationer i dine frie midler, hvis du har en kort tidshorisont og samtidig har renteudgifter. Eller det kan være, at det er en fordel for dig at have aktier i frie midler, fordi det giver dig mulighed for at udskyde skatten af afkastet i en portefølje af enkeltaktier.

4 råd til at fjerne unødvendige omkostninger

1. Få tilbud fra forsikringsselskaber en gang imellem for at sikre, at du ikke betaler for meget. Ikke nødvendigvis hvert år, men altid når dine behov ændrer sig.
2. Gennemgå dine omkostninger i banken mindst en gang om året. Hvis eksempelvis dine omkostninger på investeringer er større end 0,5 % p.a., kan du sandsynligvis gøre det bedre.
3. Gennemgå dine faste udgifter i dit budget grundigt og sorter udgifter, der ikke har givet dig værdi eller brugsnytte. Gør det mindst en gang om året. Faste udgifter har det med at snige sig ind i privatøkonomien. Tjek også om dit abonnement til eksempelvis telefon inkluderer abonnementer på streaming, TV, film, lyd og andet, som du kan spare at betale for.
4. Tjek dine forbrugsvaner i netbanken, om der er noget, du bruger mere på, end du har lyst til. Kig evt. i skabene derhjemme, om der ligger meget, du aldrig får brugt fx elektronik, værktøj, udstyr, tøj eller sko.

Hvis du har mistanke om, at du ikke bruger eller investerer dine penge ordentligt, vil denne øvelse vise dig, hvor du er rationel eller ikke rationel, og hvor du mangler viden.

Har du mange formuedele, eller ønsker du en større opsparing, end du har, så kan Finanshuset hjælpe dig med en samlet plan for det hele over mange år.

Læg en plan for din økonomi

En god plan sikrer din formue på lang sigt
Få en uforpligtende samtale med en erfaren rådgiver

Få en samtaleRing nu +45 48 47 67 00