fbpx
Glem ikke aktier i frie midler

Glem ikke aktier i frie midler

I årets sommerserie spørger vi to rådgivere i Finanshuset om, hvad de er optaget af og synes er vigtigt lige nu i deres arbejde og rådgivning. Dette er sidste afsnit i serien.

Vigtigt at investere i aktier

I denne uge har vi spurgt formuerådgiver Thomas Skaaning Nielsen, om han har et godt råd til FinansNYTs læsere.

”Noget af det vigtigste når jeg rådgiver er at forklare, hvor vigtig renters rente-effekten er for udviklingen af formue på lang sigt. Det er ligesom at trille en snebold, der vokser hurtigere og hurtigere jo større den bliver. Snebolden vokser meget hurtigt, når der er gået nogle år, og du har været med i nogle gode perioder eller bare været med på den generelle udvikling i aktiemarkedet i et stykke tid.”

Renters rente-effekten er særlig stærk på aktier, hvor det ikke er urealistisk at forvente et afkast på 7,2 % om året før skat. Med det afkast vil du før skat se en fordobling af pengene efter 10 år, en firedobling af pengene efter 20 år og en ottedobling efter 30 år, hvis du ikke realiserer dine gevinster. Har du en forretning på 4 % i stedet for 7,2, bliver udviklingen i din formue meget mere beskeden.

Dertil kommer, at afkast af frie midler er realisationsbeskattet, så snebolden vokser endnu hurtigere som årene går.

De, der virkelig lykkes med at få opsparingen til at vokse meget, er dem, der begynder at investere i aktier tidligt i deres liv.

Det en stor fordel at komme tidligt i gang med at spare op i frie midler, f.eks. når du er i slutningen af 20’erne. Så du har noget på kistebunden til en bil, bolig, møbler og alt muligt. Det giver frihed. Du skal nok få sparet op i en pensionsordning hen ad vejen, det går nærmest automatisk på rigtig mange arbejdspladser.

Du bør undgå små ”hyggelige” aktier, som du kender og holder af, og i stedet gå efter store kendte selskaber i mange forskellige brancher, lande, teknologier m.m.

Investering i aktier – Finanshuset Fredensborg

Pension eller frie midler

Der er meget opmærksomhed på pensionsopsparing. Har du en pensionsordning, så har du frihed, – når du bliver 70 år. Det er selvfølgelig også vigtigt. Du skal have noget at leve af, når du går på pension som 65 eller 70-årig, men husk lige, at der er et liv inden da. Det gælder ikke om at have en stor formue, men om at have det du har brug for. De fleste har sparet rigeligt op til pensionen – over halvdelen i hvert fald.

Der er ingen tvivl om, at de penge, du har sparet op i pensionsordninger, bliver godt forrentet, fordi beskatningen kun er på 15,3 %, men du har bare ingen fleksibilitet. Sker der noget i dit liv, hvor du er nødt til at hæve din pensionsordning, må du betale en voldsom høj afgift for at få pengene udbetalt. På livsvarige pensioner for eksempel, er beskatningen 60 %, hvis du hæver pengene i utide.

En af fordelene ved at spare op i frie midler frem for pensionsordninger er, at det giver dig fleksibilitet. Du kan realisere en del af pengene, hvis du har brug for det, fx til udbetaling til en bolig, eller til at købe bil uden at være nødt til at betale høje renter og gebyrer for at finansiere købet. Det kan du ikke med midler på en pensionsopsparing. Det kan også ske, at du pludselig bliver syg, eller at du af andre grunde gerne vil bruge dine penge tidligere i dit liv.

Vælg realisationsbeskatning til frie midler – Finanshuset Fredensborg

2 måder at investere i frie midler

Du kan investere i aktier i frie midler på to måder. Via en aktiesparekonto, kan du indsætte og investere cirka 135.900 kr. med kun 17 % beskatning af afkastet. Det er et begrænset beløb, man kan sætte ind, men et ægtepar kan dog indbetale op til 271.800 kr., det er også en slags penge.

Du kan også investere direkte i frie midler i et åbent depot. I 2025 kommer der nye regler hvor progressionsgrænsen for almindelig aktieindkomst på 27 % hæves til 80.000 kr. Det betyder, at har du en portefølje på 1,3 mio. kr. og får du et afkast på 6 % og realiserer det hele, så betaler du kun 27 % i skat. Som ægtepar kan I have 2-3 mio. kr. i frie midler og stadig betale 27 % i skat, så længe I ikke realiserer det hele på en gang.

Investering i aktier i frie midler er et vigtigt supplement til pensionsopsparingen, som har stor betydning for din formue, jo tidligere du begynder desto bedre.

Forbrugerråd: Dyr investering via banken – Finanshuset Fredensborg

Relaterede Nyheder