I dag den 15. januar bliver skatten af 2019-afkastet af dine pensionsinvesteringer i banken hævet. Du skal derfor tjekke dine konti snarest muligt.
Undgå overtræk på din pensionskonto
Har du en aldersopsparing, kapitalpension eller en ratepension i banken, bliver der i dag trukket 15,3 % af det akkumulerede 2019-afkast i såkaldt PAL-skat. PAL-skatten er en lagerskat, det vil sige, at du bliver beskattet af den totale værdistigning i 2019.
Er pengene alt overvejende investeret i værdipapirer, kan din konto gå i overtræk. Det kan du enten udligne ved at sælge nogle af dine værdipapirer, eller i visse situationer indbetale ekstra.
Aldersopsparing
Har du en aldersopsparing, og er der mere end 5 år til, du kan gå på folkepension, kan du indbetale 5.300 kr. i 2020. Er det ikke nok til at dække overtrækket, kan du enten vente, til der kommer udbytte af dine investeringer i løbet af de kommende uger/måneder, eller du kan sælge ud af nogle af dine værdipapirer.
Har du mindre end 5 år til folkepensionen, kan du med visse forbehold indbetale op til 50.200 kr. i 2020. Du kan dog ikke indbetale det høje beløb, hvis du har startet udbetaling af ratepensioner eller livrenter efter den 1. maj 2018. I stedet kan du indbetale det lave maksimumbeløb på 5.300 kr. Spørg eventuelt din rådgiver.
Kapitalpension
Du kan ikke indbetale på en kapitalpension. Du må derfor enten sælge værdipapirer eller vente på, at der kommer udbytte fra nogle af dine værdipapirer.
Ratepension
Indbetaler du på en ratepension via din arbejdsgiver, skal du vide, hvor meget du i løbet af 2020 kommer til at indbetale der. Er beløbet højere end 57.200 kr. må du sælge ud af værdipapirer eller vente på, at du evt. modtager udbytte. Er det mindre, må du i alt indbetale op til de 57.200 kr. på alle dine ratepensioner.
Måske overtræksrenter
Så længe du har overtræk på din pensionskonto i banken, risikerer du at skulle betale overtræksrenter – dog er der forskel på satser og betingelser fra bank til bank. Banken kan dog ikke forlange, at du sælger ud af dine værdipapirer, men du bør dog for god ordens skyld dække overtrækket inden for rimelig tid og evt. aftale dette med banken.
