Kunsten at bruge din formue
Det er vigtigt spare op for at skabe en formue. Men hvordan får du mest muligt ud af de penge, du har. Optimal nedsparing er kunsten at bruge din formue i den rigtige rækkefølge.
Nedsparing er svært
Nedsparing er en kunst i sig selv. Mange har det dog svært med at bruge mere, end de tjener efter skat, men det er det, nedsparing går ud på.
Nedsparing er i sagens natur ikke noget, du kan gøre gennem hele livet. Det meste af dit (arbejds)liv, bør der kun være korte perioder, hvor du nedsparer. Men når du går på pension, er det jo meningen, at du skal bruge af din formue. Det er jo derfor, du har sparet op.
Der melder sig dog hurtigt nogle svære spørgsmål, når du skal bruge af din pensionsformue.
- Skal du bruge frie midler før pensioner?
- Skal du have gæld i boligen?
- Hvornår skal aldersopsparingen udbetales?
Er du selvstændig eller har du en virksomhed (som selskab eller i virksomhedsordningen), bliver det endnu mere indviklet. Så skal du vælge, om du skal udbetale løn eller udbytte (hvis der er drift).
Planlæg din pensionsopsparing – Finanshuset Fredensborg
Den optimale nedsparingsrækkefølge
Den optimale opsparingsrækkefølge er forskellig fra person til person og alle har deres egen. Du kommer dog et stykke ad vejen ved at være opmærksom på nogle generelle forhold.
Skat og andre omkostninger har stor betydning for, hvilken udbetalingsrækkefølge, der er bedst.
Det er også vigtigt at være opmærksom på, om udbetalinger fra private og arbejdsgiverindbetalte pensioner samt afkast fra frie midler giver modregning i offentlige pensioner.
Det er helt afgørende at udnytte at skattefri indkomst ikke bliver modregnet i offentlige pension (folkepensionens pensionstillæg).
Generelt gælder det om at bruge de penge, der beskattes hårdest, først og de resterende penge derefter, medmindre det giver store modregninger eller højere indkomstskat.
3 fejl du skal undgå med dit nedsparingslån – Finanshuset Fredensborg
Få en plan for optimal nedsparing.
En almindelig nedsparingsrækkefølge
En almindelig nedsparingsrækkefølge kan se således ud:
- Livsvarige pensioner/livrenter.
- Ratepensioner som ikke modregnes hvis de tages ud over lang tid.
- Frie midler.
- Små udbytter fra dit selskab og hævning fra virksomhedsordningen i aktiv drift.
- Lån i ejendom.
- Ratepensioner, som modregnes, eller der ikke er behov for at bruge af fra start, og som ikke giver højere skat senere (stor forskel på hvad der er optimalt).
- Aldersopsparinger – kan delhæves.
- Kapital i selskab medmindre kapitalen er af lille størrelse
Den optimale nedsparingsrækkefølge for dig er som sagt helt individuel, men efter min erfaring vil den, med enkelte afvigelser, for de fleste se ud som ovenstående.
Hør hvordan vi hjælper dig med at lave din unikke optimale nedsparingsrækkefølge og at få mest muligt ud af dine penge.
Nedsparing: Sådan gør du det rigtigt – Finanshuset Fredensborg
